Преглед садржаја
- Знаш своја права
- Не скачи пиштољ
- Како уложити жалбу
- Одабир правог брокера
Нема шансе да се то изгуби: губитак новца се чини грозним, а када губици почну да се повећавају, људска је природа почети да тражи некога ко је крив. За многе инвеститоре очигледан кривац је брокер или финансијски саветник. Овде смо усредсређени на могуће спорове са вашим финансијским професионалцем и на то како да се решите ових проблема.
Кључне Такеаваис
- Ако вам се није догодило, знате некога ко осећа да их је спалио некомпетентни или неетички финансијски саветник. Финансијска саветодавна индустрија је високо регулисана и сви инвеститори и саветодавни клијенти имају одређена права која се морају поштовати. Ако ако осећате да је дошло до повреде или лошег управљања, прво проверите да ли имате ногу на којој треба да стоји - једноставно губитак новца од инвестиције није сам разлог за подношење захтева. Ако осећате као да сте погрешно погрешили, поднесите жалбу са ФИНРА, СЕЦ или обоје. Ако ваш саветник има професионално сертификовање по њиховом имену, такође можете да обавестите тело са поверењем.
Знаш своја права
Када свој новац поверите финансијском професионалцу, он или она имају обавезу да се понашају према одређеном стандарду. Другим речима, ви као инвеститор имате бројна права. Сјеверноамеричко удружење администратора хартија од вриједности (НАСАА) детаљно приказује ваша права у свом Предлогу закона о инвеститорима. Квоте су, ако је ваш брокер или саветник неко од ових права одбио, можда бисте имали случај.
Када инвестирате, имате следећа права:
- Да бисте тражили и примили информације од фирме о историји рада и позадини особе која рукује вашим рачуном, као и информације о самој фирми Да бисте пре инвестирања добили потпуне информације о ризицима, обавезама и трошковима било које инвестицијеДа бисте добили препоруке у складу са ваше финансијске потребе и циљеви улагања Да бисте добили копију свих испуњених образаца и споразума о рачуну, да бисте примили тачне и разумљиве изводе рачуна, да бисте благовремено разумели услове и трансакције које предузмете да бисте правовремено приступили својим средствима и добили информације о ограничењима или ограничењима приступаДа бисте разговарали водите рачуна о проблемима са руководиоцем филијале или одељењем за поштовање правила компаније и да бисте добили брзу пажњу и поштено разматрање ваших брига да бисте добили потпуне информације о провизијама, продајним накнадама, накнадама за одржавање или услугама, накнадама за трансакције или откупе и казнама за контактирање државе или провинције иал агенција за хартије од вредности из следећих разлога: да провери запосленост и дисциплинску историју продавача хартија од вредности и фирме продаваоца, да открије да ли је дозвољено да се инвестира и да поднесе жалбе (Извор: Регулаторно тело за финансијску индустрију)
Не скачи пиштољ
Важна поента је да једноставно губитак новца на инвестицији не значи да можете тужити свог саветника за лош савет. Запамтите, нигде у Предлогу закона о правима не пише да је инвеститорима загарантован поврат! Тржишта су по природи ризична. Када инвестирате, морате преузети одређени ризик против којег ниједан закон или други пропис не може пружити заштиту. Жалбу требате поднети само ако сматрате да сте преварени - једноставно губитак новца није довољан.
Према Регулаторном органу финансијске индустрије (ФИНРА), најчешће жалбе против брокера и саветника су лажно представљање и неподобност:
- Лажно представљање: Неистина или изостављање чињеница у вези с инвестицијом. Ово је класичан случај да клијент верује да му је речена једна ствар, а затим сазна након чињенице да оно што он или она схвата као истина није случај. Неподобност: Када финансијски саветник или брокер уложи новац клијента у гаранцију која није погодна за клијентове инвестиционе циљеве. Пример за то је саветник који улаже велике износе новца у високо ризичне хартије од вредности за особу која има 75 година и има толеранцију са малим ризиком.
Како уложити жалбу
Многи финансијски професионалци су чланови организације за оснивање организација (обично их можете рећи скраћеницама након њиховог имена). Ове организације такође имају стандарде и етичке кодексе, тако да је вредно поднијети жалбу и њима. На пример, ако је ваша жалба против овлашћеног финансијског планера, можете поднети захтев Одбору за стандарде финансијског планера. Ако је против овлашћеног финансијског аналитичара, можете се обратити Удружењу за инвестиције и истраживање.
Контактирање ваше државне или покрајинске комисије за хартије од вредности још је једна од предности. Свака држава или покрајина има одјељење које рјешава притужбе против брокера, савјетника и финансијских планера. Ако ове опције не успеју, ваш последњи поступак је да запослите адвоката.
Одабир правог брокера
Најбољи начин да избегнете бескрупулозне или лажне посреднике је да претходно радите домаћи задатак. Увек проверите позадину фирме и брокера или планера за било какве дисциплинске проблеме у прошлости. Питајте планера о његовом или њеном стилу улагања и какав стил сматрају да би био најбољи за вас. Постављање ових питања не само да вам омогућава боље разумевање брокера, већ вам даје и нешто заостајање ако сматрате да је ваш новац уложен у инвестиције које се не подударају са вашим првобитним циљевима.
Регулатори хартија од вредности у Сједињеним Државама учинили су већину ових информација релативно доступном путем Централног регистра регистра (ЦРД), дисциплинске базе података и базе података о запошљавању доступне из НАСД Уредбе. На веб страници ФИНРА можете извршити мрежно претраживање одређених информација и затражити да вам се пошаље детаљан извештај помоћу бесплатног алата под називом 'БрокерЦхецк'.
Коначно, можда је најважнија ствар коју инвеститор може учинити искрено. Ако ваш брокер или саветник предложи улагање које не разумете, реците то. Искрени и веродостојни саветник је онај који ће потрошити време да вам осигура да претходно у потпуности разумете инвестицију.
