Ревија за утицај мотива

2019. Награде Робо-Адвисор

Инвестирање у мотиве освојило је награде у следећим категоријама:

Мотиф Инвестинг са сједиштем у Сјеверној Калифорнији интернетска је брокерска агенција која нуди низ производа, укључујући портфеље изграђене у заједници, као и портфолије које управљају роботски савјетници који су фокус овог прегледа. Мотиф је представио свој портфељ утицаја 2017. године, кулминирајући у три портфеља који могу бити вођени интересовањем инвеститора за одрживе индустрије, фер радне праксе или етичке праксе. Ако инвеститор преферира да не примењује неку од ових тема утицаја, постоји четврти стандардни аутоматизовани портфељ који примењује принципе модерне теорије портфеља (МПТ) да би створио диверзификацију по свим класама имовине директном делном куповином деоница акција и фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс) за обвезнице.

Извршни директор Хардееп Валиа би радије да се ови портфељи не сматрају роботским савјетодавцима, мада нуде аутоматско улагање, укључујући алгоритамски избор имовине и алокација, редовне депозите, ребалансирање и минимизирање пореза. Његова визија за Мотиф је да омогући клијентима да искажу своје ставове својим улагањима, попут, „Желио бих да улажем у беспилотне летелице“ или „Желим да купим претучене залихе“. Додавање мотива усмерених на утицај је проширење понуде које је фирма већ учинила доступним кроз приступ темељен на подацима у креирању тематских портфолија. Међутим, с обзиром на аутоматизацију, Мотиф'с Импацт Портфолиос су роботски саветници у оквиру веће дигиталне брокерске куће. Дакле, за потребе ове рецензије гледаћемо пре свега на утицајне портфеље као роботску саветодавну понуду по сопственим заслугама - без сумње прескачући многе иновативне функције које Мотиф нуди као мрежно посредовање и менаџер портфеља у другим областима свог пословања у процесу. За преглед Мотива као интернетског посредника, молимо погледајте нашу рецензију интернетског брокера Мотиф.

Прос

Улагање у портфељ са ниским трошковима
Портфељ је видљив пре финансирања рачуна и увелико је прилагодљив
Модели имовине се ажурирају како би се осигурало да компаније на листи прођу МСЦИ ЕСГ екране
Власнички део портфеља улаже се у појединачне акције

Цонс

Тренутно су на располагању само три могућа портфолија утицаја
За отварање рачуна за утицај потребна је засебна апликација за посредовање
Врло мало на путу могућности планирања циљева
За сваки мотив удара морате имати посебан рачун

Подешавање налога

4.8

Почетак рада са Мотифовим портфељима утицаја је једноставан - уносите старост, циљ улагања и толеранцију на ризик. Следећи корак је избор вредности из три избора одрживог планета, поштене радне снаге и доброг корпоративног управљања. Постоји и опција прескакања овог корака, што вас ставља у стандардни Мотиф портфељ без друштвено свесног филтрирања компанија. Сви портфолији су прегледани са додељеном крофом и процентуалном подјелом на коју можете кликнути да бисте видели комплетну листу акција. Постоји и алат за пројекцију који вам омогућава да прилагодите свој почетни депозит и месечни депозит да бисте видели како то утиче на исход.

Вриједно је напоменути да ће вам требати посебан рачун (било да опорезује, ИРА, итд.) За сваку вриједност или циљ у који желите уложити. Овде је терминологија помало збуњујућа јер имате један Мотиф рачун са пријавом, али ваша се задржавања називају рачуни, а не као портфолији. Дакле, имате пензиони рачун и рачун општег богатства, а не пензиони портфељ и општи портфељ за изградњу богатства. Једноставно речено, сваки се ваш рачун / портфељ може истовремено доделити само једној вредности утицаја. На контролној табли можете видети резиме свих својих Мотиф налога / портфеља. Мотив такође каже да ће додати више вредности портфолијима утицаја на основу потражње купаца током времена.

Постављање циљева

1.9

Мотиф платформа нема алате за планирање осим алата за пројекцију који би вам помогли да водите почетне и месечне износе депозита. Ако тражите смернице колико ће вам требати за одређене животне догађаје на основу вашег прихода и тако даље, морат ћете потражити релевантан садржај на блогу или, што је вероватније, користити алате за планирање који су обезбеђени на другом месту.

Рачунске услуге

4.1

Аутоматски депозити се лако постављају у одељку „Пренос“ платформе. Свој рачун можете финансирати путем АЦХ трансфера и на исти начин постављати понављајуће се депозите. У обелодањивању је наведено да Мотиф има минимално 250 долара за понављајуће депозите у портфељима утицаја, али касније пише да стање готовине мора прећи 250 долара пре него што се у ваш портфељ изврше додатне инвестиције. Маржа је доступна клијентима за посредовање, али не и за аутоматизоване портфолије утицаја. Тренутно у Мотифу нису доступне банкарске услуге (провјеравање рачуна и дебитних картица) и на готовину на вашем рачуну не плаћају се камате.

Маркетиншки материјали за Мотиф'с Импацт Портфолиос такође спомињу пореска улагања која су свесна пореза, а не директну бербу пореских губитака. Откривање иде у великој мери како би се јасно показало да су опорезиви догађаји одговорност клијента, тако да је овде претпоставка да се ребалансирање врши на начин где су нови депозити приоритетни за подручја у којима су алокације трендове ниже него што је идеално. Извршење равнотеже путем оваквог додавања може помоћи да се минимизирају опорезиви догађаји, али избалансирање потакнуто повлачењем очигледно би надвладало ту способност.

Садржај портфеља

Без обзира коју вредност изабрали - или чак ако одлучите да прескочите доделу вредности - Мотив ствара почетну алокацију имовине која следи Модерну теорију портфеља (МПТ). Садржај портфеља састоји се од стварних дионица компаније за расподјелу капитала, а ЕТФ-ове дионице иСхарес, СПДР, Вангуард и Ван Ецк за дио с фиксним приходима. Мотивово посебно обећање је да ће МПТ прећи на следећи ниво уз ЕСГ скрининг. Као што је већ споменуто у подешавању рачуна, изабрана вредност има утицај на портфељ. Поред тога, она заправо не мења алокацију средстава која се обављају дуж МПТ линија, с тим што су главна варијабла толеранција на ризик, старост и временски хоризонт. Можете променити ове променљиве и видети промене у додељивању имовине пре финансирања портфеља или чак регистрације рачуна. Процентуални алокација се помера, али основна имовина подлеже приметној промени само када се вредност улагања утицаја промени или у потпуности уклони.

Када доделите вредност свом портфељу, МСЦИ ЕСГ екрани ступају у игру и филтрирају одређене компаније ради боље усклађених замена. Кључна питања која се користе за МСЦИ екране мењају се у складу са вредности представљеном у портфељу. На пример, портфељ поштене радне снаге користи МСЦИ ЕСГ оцене за компаније о кључним питањима управљања радом, здравља и безбедности и стандарда рада у ланцу снабдевања. Компаније које не постигну добре резултате у тим областима уклањају се из портфеља у корист оних који то ураде. Постоји забавна графика која приказује уклањање неусклађених фирми са вашег портфеља.

Мотив вам такође омогућава да преузмете контролу над својим портфељем и уклоните одређене залихе. У објављивању, међутим, Мотиф наводи да ће то резултирати конверзијом вашег рачуна у стандардни трговачки рачун на платформи Мотиф. Иако то нисмо тестирали, претпоставка је да ћете изгубити функције аутоматизације портфеља једном када покренете конверзију.

Управљање портфељем

3.8

Откривање Мотифових портфолија о утицају каже да се ваш портфељ ребалансира квартално или чешће ако значајно одступа од циљаних издвајања. Можете одредити праг померања да бисте извршили одређену контролу над фреквенцијом са којом је налог ребалансиран. Реинвестирање се покреће сваки пут када на рачуну буде готовина у износу од 250 УСД, што се може догодити због депозита или нагомилавања исплата дивиденди. Унапред сте обавештени да ваш портфељ испуњава услове за поновни биланс. Ако не откажете или прилагодите наруџбу, претпоставља се да је ребаланс одобрен. Такође можете да затражите ребаланс, што је ретка карактеристика.

Портрети мотиве утицаја такође вам омогућавају да подесите расподелу имовине у портфељу. Подразумевана алокација имовине може се ажурирати у интерфејсу рачуна и за разлику од прилагођавања на нивоу залиха, портфељ ће и даље радити аутоматски. Ако то учините, сва будућа ребалансација обавиће се са новим циљним додељивањима. Чак и ако не подесите издвајања, они ће се временом природно померати. Мотив ово назива „клизајућом стазом“ и у основи је принцип МПТ да портфељ треба да постане конзервативнији (читај: више фиксног дохотка) како краће временске размере улагања. Како се ближи наведени наведени циљни датум, Мотиф води рачуна о смањењу изложености ризику за вас.

Корисничко искуство

4.5

Мобиле Екпериенце

Мотивова апликација за улагање у мобилне уређаје пружа вам сву функционалност веб странице. Мотиф подржава Аппле и Андроид, а апликације имају високе оцене на обе платформе. Постоје и апликације за таблете које користе додатни расположиви простор. Веб локација је омогућена за мобилне уређаје, па се на њу можете пријавити помоћу прегледача на свом мобилном уређају.

Десктоп Екпериенце

Лако, елегантно дизајниран веб-сајт Мотива има само неколико избора падајућег менија који вас могу одвести било где у оквиру платформе. Повремено се нови прозор прегледача неочекивано отвори - најчешће када приступате ФАК-има - а неке везе у блогу и редакцији се не учитавају. Све у свему, искуство је глатко као и наменски дизајниране мобилне апликације.

Кориснички сервис

3.8

Примарна метода контактирања корисничке службе Мотиф је телефонски позив; доступни су од 9х до 18х по источном времену, од понедељка до петка. Такође можете послати е-пошту. Нема онлајн ћаскања, али често постављана питања су добро написана.

Образовање и сигурност

Мало се нуди у погледу општег образовања о инвестирању осим блога. Део који чини роботску саветничку услугу не нуди много на путу садржаја који превазилази маркетиншки ниво. Ипак, методологија која стоји иза портфеља утицаја покривена је у блогу, а откриће је у подножју странице са јаснијим објашњењем понуде, ако не и методологије.

Веб локација и мобилне апликације су шифриране, а Мотиф пружа корпорацију за заштиту улагања инвеститора (СИПЦ) и вишка осигурања.

Провизије и накнаде

3.5

Мотификова накнада за управљање портфељем утицаја износи 0, 25% имовине под управљањем. То се наплаћује месечно према објављивању. Фирма такође нуди широк спектар портфолија без накнаде.

Да ли је мотив погодан за вас?

Иако Мотив не одговара прецизно калупу за роботизацију, он вам одговара, ако сте упознати са берзама и имате прецизну представу о томе како желите да уложите свој новац. То није врста инвестиционе платформе „постави и заборави“. Ако волите да пазите како ваш портфељ напредује и имате алате за направити неколико персонализованих подешавања, свидеће вам се Мотив.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: