Чини се да мноштво финансијских ознака преплављује професионално тржиште. Са повећаном прецизношћу професије и развојем финансијских тржишта долази до потребе за већом специјализацијом. Колико је корисна поверилница за њеног власника и његовог послодавца, зависи од нечијег подручја фокуса и ригорозности и обима именовања.
Лиценсе Вс. Сертификација
У овом тренутку, важно је разликовати лиценцу од сертификата. Лиценца за обављање одређене врсте послова појединцу даје владино тело и представља минимални минимум потребан за обављање праксе. На пример, осигурање је регулисано на државном нивоу. Да бисте продали животно и здравствено осигурање и фиксне и променљиве ренте у Сједињеним Државама, морате испуњавати све захтеве образовања и етике и положити испит државе у којој неко планира да послује. Да би се чак расправљало, а камоли продавало хартије од вредности (акције, обвезнице, деривати), мора се донети лиценца за генералног представника хартија од вредности серије 7 коју Регулаторно тело финансијске индустрије администрира кандидатима. Кандидати тада морају проћи позадинску проверу и спонзорисати их регистровани брокер / продавач.
Водич за финансијске потврде
Малопродајне услуге
Малопродајни пружаоци финансијских услуга баве се директно појединачним клијентом. Примери су финансијски саветници, регистровани представници и порески професионалци. Ако је лиценца минимални минимум који углавном не разликује запосленог на конкурентном тржишту рада, шта онда? Иако природне способности и талент свакако помажу, добијање праве етикете је прилично важно. Два сертификата који нису потребни, али који се у пракси практикују код богатих клијената, јесу Цхартеред Финанциал Аналист и Цертифиед Финанциал Планнер ™.
Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА)
Некада очуваног институционалног управљања новцем, ЦФА повељу сада траже и приватни менаџери богатства који траже предност у приступу све софистициранијој клијентели. Власник ЦФА-е мора задовољити етичке захтеве, имати најмање четири године одговарајућег радног искуства и проћи три тешка испитивања у анализи хартија од вредности и управљању портфељем.
Савет испитивача Института ЦФА држи наставни план и програм који је важан за изазове тржишта и развоја тела знања. Припрема је путем само-учења. Наставни план и програм је на нивоу дипломаната. Већина послодаваца финансијских услуга наводи ЦФА повељу ако је потребно, или бар врло пожељну. Трошак за цео програм заснован на ценама у 2012. износи око 2.500 долара. Годишње чланарине за национално и локално друштво важе и за власнике најма. Молимо потражите ЦФА Институт за додатне информације о програму.
Сертификовани финансијски планер ™ (ЦФП®)
Практиканти склони холистичнијем приступу планирању могу наставити пут ка цертификованом професионалном финансијском планеру ™, од којих управљање новцем има само један рукав. Мултидисциплинарни у обиму, повериоци обухватају осигурање, образовање, управљање имовином, порез, накнаде запосленима и планирање имовине. Да би постао ЦФП® Профессионал, кандидат мора бити дипломски факултет, комплетан курс из финансијског планирања или слично, да задовољи трогодишње радно искуство, да испуњава професионално понашање или стандарде етике и положи дводневни 10-сатни испит. ЦФП® сертификат је често рута за финансијске планере засноване на накнадама, који имају велику слику финансија својих клијената.
Иако је већина професионалаца са седиштем у САД-у, Одбор за стандарде финансијског планирача обратио се глобалном интересовању за оцене делегирајући администрацију испита ван САД-а Одбору за стандарде финансијског планирања (ФПСБ). Ова непрофитна организација поставља стандарде за испит у различитим земљама које га администрирају, јер је планирање у великој мјери функција националног порезног закона и финансијског и порезног закона и прописа. Цена испита је око 600 УСД. Двогодишња накнада од 2012. износи 325 долара. Потребно је стално образовање од 30 сати током двогодишњег периода. За додатне информације посетите веб локацију ЦФП-а.
Цхартеред Лифе Ундервритер / Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦЛУ / ЦхФЦ) Међу најстаријим ознакама у професији финансијских услуга, ЦЛУ и ЦхФЦ имају своје корене у индустрији осигурања, а додељује их амерички колеџ. Обе покривају материју која се значајно преклапа са испитом ЦФП®, иако се наглашава планирање осигурања. Разлика је у томе што је за постизање сваког потребно завршити осам засебних испитивања вишеструког избора на различите теме као што су опорезивање, планирање некретнина и управљање улагањима.
Поред тога, ова два сертификата усмерена су према произвођачима осигурања и хартија од вредности са циљем да повећају продају кроз унапређење знања о широком спектру тема. Укупна цена сваког од њих је отприлике 2.000 долара. Произвођачи често добијају обе сертификате јер многи курсеви чине део оба наставног плана и њихова комбинована потрага кошта мало више од сваког појединачног. Оба су потребна трогодишња радна искуства и континуирано школовање на двије године. Молимо погледајте Амерички колеџ за додатне информације.
Званични јавни бележник
Иако технички није сертификат, лиценца за ЦПА је моћан диференцијал у областима пореске припреме, пословног планирања и финансијске анализе. Осим ЦПА, само адвокат или уписани агент може заступати клијенте пред ИРС-ом. Поред тога, сертификовани јавни рачуновође често имају значајне оперативне улоге у компанијама. Те улоге могу бити главни финансијски директор (ЦФО) или шеф оперативног пословања (ЦОО). Коначно, ЦПА су добро упознати са системом двоструког књиговодства, што их чини врло познатим у анализи финансијских извештаја.
Институционалне услуге
Уз институционалне услуге, клијент је институција попут фонда или пензијског фонда. Аналитичари у овој сфери професионалне праксе фокусирају се на крупна питања избора сигурности, инвестиционе политике, мјерења перформанси и управљања ризиком. Ова подручја су била и настављају да буду традиционални резерват оснивача ЦФА. Ипак, у последњих 15 година, појавила су се два акредитива за обраду подскупова из света инвестиција.
Овлашћени аналитичар алтернативних улагања (ЦАИА)
Удружење ЦАИА, које администрира и додељује Удружење ЦАИА од 2003. године, програм Цхартеред Алтернативе Инвестмент Аналист утемељује кандидата у основама и напредној студији управљања будућности, хедге фондова, некретнина, приватног капитала и кредитне езотерице (кредитни деривати и структурирани производи).
Кандидати демонстрирају своје знање о производима и њиховој примјени на два нивоа, први покривају терен производа, а други напредније теме студија које се надовезују на оно што студент научи на првом нивоу. Значајан део испита представља етичка компонента која позајмљује Кодекс етике и стандарде професионалног понашања Института ЦФА. Сваки ниво се примењује у септембру и марту. Цена целог програма је испод 3.000 долара и потребно је око две године. Примјењују се радно искуство и захтјеви сталног образовања. Молимо погледајте веб страницу ЦАИА за додатне информације.
Менаџер финансијског ризика (ФРМ®)
Глобално удружење професионалаца за ризик (ГАРП) управља програмом менаџера финансијског ризика (ФРМ®) и додељује сертификат менаџеру финансијског ризика кандидатима који положе два нивоа испитивања вишеструког избора у дисциплини управљања инвестиционим ризиком. Потешкоћа је на нивоу дипломаната. Ниво И наглашава основе квантитативне анализе, тржишта и производе, процену вредности и ризик и основе управљања ризиком.
Ниво ИИ се темељи на овој основи, фокусирајући се на тржишни, кредитни и оперативни ризик, управљање ризиком и управљање инвестицијама и актуелна питања на финансијским тржиштима. Основан 1997. године, повериоци су се развили са једног на два нивоа у последњих неколико година, као одговор на финансијску кризу из 2008. године која се широко посматра као удружење за управљање ризиком.
Држаоци ФРМ раде за финансијске институције, регулаторе и консултантске фирме. Цена целог програма је око 2.000 долара и могла би да буде завршена за две године. Постоји радно искуство и трајно образовање. За више информација посетите веб локацију ГАРП-а.
Дно црта Да би знао која је вјеродајница најприкладнија, професионалац мора разумјети шта ради или чему тежи. Често, право сертификовање помаже да се затвори овај јаз и може довести до напредовања у каријери и платама. За амбициозне, више од једног може бити прикладно и средство да се учинимо толико флексибилнијим у све сложенијој и све већој професији финансијских услуга.
