Шта је кредитно животно осигурање?
Кредитно животно осигурање је врста полисе животног осигурања чији је циљ да исплати заостала потраживања дужника ако дужник умре. Номинална вредност полисе кредитног животног осигурања сразмерно се смањује с неизмиреним износом кредита, јер се кредит временом отплаћује, све док оба не достигну нулту вредност.
Осигурање живота
Како функционише кредитно животно осигурање
Кредитно животно осигурање обично продају банке на затварању хипотеке; може се понудити и када узмете кредит за ауто или кредитну линију. Течај је да заштитите своје наследнике ако умрете, јер ће полиса отплатити зајам. Ако је супружник или неко други суоснивач ваше хипотеке, кредитно животно осигурање би их заштитило од плаћања кредита након ваше смрти. Ово би могло бити привлачно ако сте главни хранитељ у вашој породици, а суоснивач кредита не би могао платити у случају ваше смрти.
Али у већини случајева, сви наследници који нису суоснивачи ваших кредита нису обавезни да вам отплаћују зајмове када умрете; дугови се углавном не наслеђују. Изузетак је неколико држава које признају имовину у заједници, али чак и тада само супружник може бити одговоран за ваше дугове, а не ваша деца. Када банке позајмљују новац, део прихваћеног ризика је да зајмопримац може умријети прије него што зајам буде враћен. Као такво, кредитно животно осигурање заиста штити зајмодавца, а не ваше наследнике. У ствари, исплата полисе кредитног животног осигурања иде директно зајмодавцу, а не према наследницима.
Кључне Такеаваис
- Кредитно животно осигурање је специјализована врста полисе животног осигурања намијењена отплати одређених неизмирених дугова у случају да дужник умре прије него што дуг у потпуности буде отплаћен. Такву полису могу захтијевати одређени зајмодавци за одређене сврхе. што одговара рочности зајма и смањењу смртних накнада које одговарају смањеном заосталом дугу током времена. Кредитне животне политике, због своје специфичне природе, често имају мање строге услове за осигуравање.
Кредитно животно осигурање само је један од начина заштите заједничког зајмопримца
Ако је ваш циљ да заштитите супружника од отплате дугова након што умрете, могло би имати смисла куповати конвенционално животно осигурање. У том случају, када умрете за време трајања полисе, вредност полисе ће се исплатити вашем супружнику, ослобођен пореза. Затим могу да искористе део или цео приход за отплату дуга. Термин животно осигурање је обично јефтиније од кредитног животног осигурања за исти износ покрића. Штавише, кредитно животно осигурање током вредности полисе пада, јер покрива само неизмирени салдо позајмице; вредност полиса животног осигурања остаје иста.
Није потребан лекарски преглед
Једна предност полисе кредитног животног осигурања је та што она често захтева мање строге здравствене прегледе, а у многим случајевима уопште нема лекарског прегледа. Ово је познато као зајамчено животно осигурање. Супротно томе, животно осигурање је готово увек условљено лекарским прегледом; чак и ако сте доброг здравља, премијска цена биће већа ако сте старији.
Кредитно животно осигурање је добровољно
Против савезног закона је тражити кредитно животно осигурање у зајму или одлуке о кредиту засновати на прихватању кредитног животног осигурања. Без обзира на то, кредитно животно осигурање понекад је уграђено у кредит, који месечне уплате повећава, тако да је важно да питате свог зајмодавца о томе.
