Беттермент ревиев

2019. Награде Робо-Адвисор

Беттермент је освојио награде у следећим категоријама:

Беттермент је један од пионира у роботској саветодавној индустрији и један је од првих који је користио технологију да би препоручио портфељ и аутоматизовао инвестициони процес. Током година од оснивања 2008. године, фирма је додала додатне класе имовине, лансирајући штедни производ у јулу 2019. Текући рачун ће се покренути ове јесени.

Постоји неколико начина за коришћење Беттермента: можете да синхронизујете све своје финансијске рачуне да бисте добили укупну слику своје имовине без улагања, можете да уложите у један од њихових портфеља или можете да створите флексибилан портфељ са неким сопственим спецификацијама. Порезни рачуни дизајнирани су тако да максимизирају пријаве након опорезивања коришћењем бербе пореских губитака, а портфељ се по потреби ребалансира. Беттермент је углавном платформа заснована на циљевима, а корисницима је на располагању много алата за планирање, уз пуно савета.

Прос

Брзо и лако подешавање налога
Портфељ је у потпуности транспарентан пре финансирања
Можете да синхронизујете спољне налоге са појединачним циљевима
У било којем тренутку додајте нови циљ и лако пратите свој напредак
Лако промените портфељски ризик или пребаците се на другу врсту портфеља

Цонс

Корисници функције планирања стално се натјечу да финансирају рачун Беттермент
Стандардни план захтева разговор од 199 до 299 долара за разговор са финансијским планером
Социјално одговорни портфељи се улажу у средства којима се тргује разменом (ЕТФ)
Нема маргин зајма, осигураних зајмова или опција за позајмљивање против вашег портфеља

Подешавање налога

Беттермент има један од најлакших рачуна за постављање. Корисници уносе своје године, годишњи приход и циљ. Не постоји ниједно стандардно питање везано за ризик. Уместо тога, Беттермент вам представља предлог за расподелу имовине и његов повезани ризик, који можете променити подешавањем процента капитала у односу на фиксни доходак у портфељу.

Од вас ће се тражити да повежете екстерне рачуне - као што су банкарски и брокерски улози - на свој Беттермент рачун, како бисте пружили комплетну слику своје имовине и олакшали готовинске трансфере у портфељ улагања Беттермент-а.

Корисници могу отворити појединачни или заједнички рачун, и Ротх и традиционалне ИРА рачуне, и повереничке рачуне. Не постоје 529 планова за факултетске уштеде, рачуни јединственог дара за малолетнике (УГМА) или самостални 401 (к) рачуни.

Беттермент нуди пет типова портфеља и клијенти могу пребацити стратегије након што се портфељ финансира. Платформа ће вам чак рећи да ли постоје неке пореске импликације пре него што извршите промену. Сваки циљ се може уложити у другачију стратегију, тако да средства за дугорочне циљеве попут штедње за пензију могу бити додељена једном од портфеља високог ризика, док краткорочни циљеви, као што је финансирање аванса на кућу, могу бити додељени онима са нижим ризиком.

Постављање циљева

4.4

Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Расподјела средстава је приказана у прстену, с удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, Беттермент ће вас подстаћи да оставите више по страни. Ово може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који још увек не осећају хитност да уштеде за неке своје дугорочне циљеве.

Рачунске услуге

3.8

Подстиче вас да поставите аутоматске депозите, а када се рачун повеже током почетног поступка отварања рачуна, то је лако омогућити. Нема расположиве марже и не можете се позајмљивати на имовини која се налази на вашем Беттермент рачуну. Беттермент нуди рачун „Смарт Савер“ који је уложен у ЕТФ-ове високог приноса, који тренутно плаћају преко 2% (од 23. септембра 2019).

Консолидовање екстерних рачуна ради потпуне слике ваше имовине једна је од предности ове платформе. Сваки спољни налог може да садржи све или део свог садржаја посвећен једном од ваших циљева. Овај консолидовани преглед имовине може бити веома користан за инвеститоре, чак и ако дође по цену да буде затражено да пређу више на платформу.

Садржај портфеља

3.1

Беттермент нуди пет типова портфеља:

Стандардни Беттермент портфељ који се састоји од глобално диверзификованих ЕТФ-ова за акције и обвезнице (иСхарес, Вангуард). Друштвено одговоран портфељ који филтрира своје улоге за акције које су добро регулисане и добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај. Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који покушава да надмаши тржиште. Портфељ свих обвезница фокусиран на доходак сачињен од БлацкРоцк ЕТФс.Факсибилни портфељ израђен је из истих појединачних класа имовине као стандардни портфељ, али пондерисан у складу са преференцијама корисника.

Социјално одговорни портфељи садрже ЕТФ-ове уложене у велике компаније, попут иСхарес МСЦИ КЛД 400 Социал ЕТФ (ДСИ), и замењују изложеност на тржиштима у настајању са тржиштима у окружењу, друштвеним и управљачким фондовима у настајању. Изван фирми са великим капиталом и тржиштима у настајању, врло мало портфеља који се назива „друштвено одговорним“ улаже се у фирме које испуњавају друштвено одговорне критеријуме. Можете одлучити да прилагодите свој флексибилни портфељ, али се такође улаже у ЕТФ-ове, који су ретко довољно детаљни за оне који желе да се њихове инвестиције фокусирају искључиво на друштвено одговорне инвестиције.

Управљање портфељем

4.8

Рачуни се оцењују једном месечно и поново се уравнотежују ако су прешли са намена. Како се ближи ваш циљни датум, ваш портфељ постаје конзервативнији са циљем да се закључе добици и избегну велики губици. Ова аутоматизирана прерасподјела ризика један је од главних разлога што су робо-савјетници постали толико популарни. Ово су стандардне технике управљања портфељем за које већина инвеститора нема времена ни посвећености да их заиста имплементира.

Клијенти Беттермента испуњавају услове за прикупљање пореских губитака на свим порезним интерним рачунима, без обзира на биланс. Ово је још једна кључна тачка диференцијације у корист бољитка. Остали робо-саветници захтевају одређену равнотежу, обично преко 25 000 долара, а често и више, како би укључили ову способност. Прикупљање пореских губитака је опција постављена на нивоу рачуна, тако да ако је укључите, примењиваће се на све ваше портфеље на вашем Беттермент налогу.

Корисничко искуство

4.1

Мобиле Екпериенце:

Нативне апликације дизајниране су тако да омогуће доступност свих функција, мада је на неким местима много померања да бисте дошли до кључних функција. Радне и мобилне могућности су идентичне. Све своје циљеве и улагања можете поставити на свом мобилном уређају, мада постоји прилично мало уноса података приликом првог отварања рачуна. То би било боље урадити на радној површини само због укуцавања.

Беттермент не нуди апликацију специфичну за таблет, али његова телефонска апликација смањује величину простора како би искористила додатни простор на екрану.

Десктоп Екпериенце:

Веб локација Беттермента креирана је да вас води кроз поступак постављања циљева и њиховог праћења. Процес је логичан и једноставан за праћење до завршетка. Када приступите питању у њиховим ФАК-има, веб локација одржава листу чланака које сте већ прочитали. Одређени избори - попут клика на везу за подршку - отворили су нову картицу, тако да ћете након неког времена моћи да завршите са мноштвом отворених картица.

Кориснички сервис

4.4

Онлине ћаскање је уграђено у мобилне апликације и веб локацију да би купци могли у сваком тренутку да им приступе. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и путем е-поште само од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Можете добити помоћ финансијских планера у било ком тренутку са премијум рачуном, али платићете накнаду у износу од 199 до 299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.

Образовање и сигурност

3.6

Беттерментов ресурсни центар садржи на десетине информативних и добро написаних чланака о пензионисању и како минимизирати своје пореско оптерећење. Постоји и неколико видео записа који ће вам помоћи да схватите како користити платформу. Беттермент је такође посветио бројне чланке како би помогао инвеститорима да разумеју састав портфеља и како компанија приступа негативним тржишним догађајима попут Брекита.

Сигурност Беттермента је довољна. Веб локација је шифрована, а мобилне апликације нуде двофакторну аутентификацију. Не постоји вишак осигурања корпорације за заштиту инвеститора од хартија од вредности (СИПЦ) који води Беттермент, али трговање се поништава преко Апек клиринга, који има алате за управљање ризиком. Клијенти за бољу куповину не стављају ризичне трансакције и не нуди се маргин позајмљивање, тако да је мало вероватно да би постојала потреба за додатним покрићем СИПЦ-а. Ипак, ако на вашем рачуну има више од 500.000 УСД или више од 250.000 долара у готовини, размислите о премештању вишка у фирму с додатним осигурањем.

Провизије и накнаде

3.5

Купци само за дигиталну употребу плаћају 0, 25% годишње накнаде за управљање, повећавајући се на 0, 40% годишње за премијум план. Беттермент нуди снижену накнаду на имовини преко два милиона долара, снижавајући дигиталну накнаду на 0, 15% годишње на делу биланса који прелази два милиона долара. У премијум плану, платићете 0, 30% на билансу изнад два милиона долара. Основни ЕТФ-ови имају накнаду за управљање од 0, 07% –0, 15% годишње.

Можете бесплатно користити алате за финансијско планирање и консолидацију рачуна Беттермента, али често ћете добити средства да преместите део свог новца на рачун за инвестирање.

Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 04 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 5, 21 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 20, 83 УСД

Да ли је бољитак погодан за вас?

Уз Веалтхфронт, Беттермент је један од првих пионира робо-саветника. Ово рано искуство довело је до платформе утемељене у постављању циљева и подупрте могућности повлачења спољних рачуна за истински, консолидовани приказ вашег напретка у остварењу тих циљева. Беттермент би требао бити управљање само дигиталним путем, али нуди излаз за оне који желе људски додир - наравно, за цијену. За основног корисника не постоји минимум налога, а накнаде су у складу са индустријом.

Беттермент је одлична платформа за људе који желе да управљају својим пензионим портфељем, али заиста сјаји када улагачи консолидују више својих финансијских циљева у платформу. Способност праћења напретка може бити велики мотиватор младим инвеститорима, а алати за управљање порезом и портфељем уклањају главобољу ручног прилагођавања и праћења портфеља. Беттермент такође пружа приличан број избора и прилагођавања портфеља, уместо да вас закључава у једну од три оцене ризика. Социјално одговорни портфељ Беттермент-а и дигитално-први приступ су знакови да је млађа инвестицијска гомила примарни фокус, а то је и разумљиво. За старије, конзервативније инвеститоре, Беттерментов дигитални први приступ је прва баријера ка усвајању. Међутим, ако ти инвеститори могу прекорачити то, избалансирање засновано на временском хоризонту улагања, ниже накнаде и прикупљање пореских губитака могу заправо пружити бољу вредност од тренутног менаџера портфеља.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: