Шта је алтернативни инструмент хипотеке (АМИ)
Алтернативни хипотекарни инструмент (АМИ) је сваки стамбени хипотекарни кредит који није фиксна стопа, у потпуности се амортизира хипотека по каматној стопи, месечним или периодичним плаћањима или условима отплате. Обично је алтернативни инструмент хипотеке (АМИ) кредит са некретнинама као обезбеђење.
БРЕАКИНГ ДОВН Алтернативни инструмент хипотеке (АМИ)
Алтернативни инструмент хипотеке (АМИ) укључује оне кредите са променљивим каматним стопама и кредите само за камате. Већина АМИ су стамбени хипотекарни кредити. Ове неконвенционалне хипотеке потрошачима често олакшавају куповину некретнина смањењем месечних износа плаћања и повећањем цене коју корисници могу финансирати. Они могу обезбедити повољније становање за купце кућа средње класе. Међутим, корист коју пружају може се надокнадити растућим трошковима хипотеке ако примања корисника кредита не расту истим темпом као и хипотекарна плаћања.
Ови зајмови са фиксном каматом имају променљиву каматну стопу која временом варира. Стопа има основу основне референтне каматне стопе или индекса који се периодично мења. Како се мјерило помиче горе или доље, помичу се и заказана плаћања кредита. АМИ-и немају амортизацију главнице. Са амортизацијом, израчунавање укупне главнице и камате шири се на једнака плаћања током трајања зајма.
Друга врста АМИ је хипотека само за камату. Ови кредити смањују потребну месечну уплату зајмопримца искључивањем главног дела из плаћања. За купце кућа који први пут купују хипотека само за камате омогућава им одлагање великих плаћања у будуће године када очекују да њихови приходи буду већи.
Остале врсте алтернативних хипотека укључују хибридне АРМ-ове, хипотеке са променљивом стопом и хипотеке подесиве стопе (АРМ), да набројимо само неколико.
Историја алтернативног хипотекарног инструмента
Зајмови за алтернативни хипотекарни инструмент (АМИ) први су пут постали популарни почетком 1980-их, када су високе каматне стопе многе куповине кућа први пут чиниле ван домашаја. Банке и штедне институције увеле су различите алтернативне хипотеке чији је циљ смањење хипотеке на рачун купца. Ове алтернативе су такође помогле купцу да финансира већу, скупљу кућу.
Како су каматне стопе опадале између 2001. и 2005. године, продаја куће и вредности куће порасли су на рекордне нивое. Финансијске институције одговориле су још алтернативнијим хипотекарним кредитима, попут кредита са избором месечних уплата као у опцији, ниским зајмовима са до 100 одсто финансирања, кредитима са 40-годишњим распоредом амортизације, као и са променљивим, увећати хипотеке, хипотеке са поступним плаћањем и хипотеке са реверзним ануитетом. Неке алтернативне хипотеке настале су из специфичних ситуација зајмопримца. Међутим, скупо су порекло и мало користе.
