Преглед садржаја
- 1. Плаћајте мање накнада за улагања
- 2. Проширите свој портфељ
- 3. Постаните редован ребаланс
- 4. Повећајте своју пореску ефикасност
- Доња граница
Време је да донесете неке одлуке о инвестирању. Почетак нове године је добра прилика да завршите финансијски преглед управо прошле године и видите шта сте постигли у смислу изградње свог богатства, повећања нето вредности и повећања својих улагања. Тек тада можете размотрити која ће вам финансијска рјешења помоћи да остварите своје новчане циљеве према напријед.
Како се приближава Нова година, ево четири потеза које бисте требали размотрити како бисте направили свјетлију финансијску перспективу. (За повезани увид, направите годишњу листу финансијског планирања.)
Кључне Такеаваис
- Са 31. децембром одмах иза угла, можда ћете пожељети да донесете неке инвестиционе резолуције за нову годину. Док многи људи прекрше своје новогодишње резолуције, рано поправљање ваших финансија и прилагођавање плана за остатак године можете брзо и ево предлажемо четири нове године за резолуцију да бисте добили своје финансије како бисте их могли у потпуности задржати.
1. Плаћајте мање накнада за улагања
Накнаде могу бити главни ометач у вашим напорима на изградњи богатства, смањујући зараду од улагања с временом. Они су у суштини негативни приноси. Узмимо, на пример, узајамне фондове. Накнаде за узајамне фондове могу се збројити, било да је то накнада за трансакције приликом куповине или продаје (која се често назива оптерећење), или годишња накнада која се плаћа у континуитету.
Када кренете ка Новој години, имате две могућности за ограничавање плаћања коју плаћате. Прво је преиспитивање избора за инвестирање. На пример, ако увелике улажете у узајамне фондове који се активно управљају, можда ћете моћи да смањите део масти за хонораре, уместо тога, умјесто да одаберете пасивно управљане фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) или индексне фондове.
Ако сте већ изабрали релативно јефтине фондове, али високи саветодавни трошкови улазе у вашу зараду, можда је време да размислите о промени финансијских саветника. Када прегледавате потенцијалне кандидате за замену, пажљиво прегледајте структуру накнаде, њихове услуге и професионалне овласти тако да разумете шта они могу да понуде и шта ће их коштати.
2. Проширите свој портфељ
Диверзификација је важна за изолацију ваших улагања од нестабилности на тржишту. Ако су ваше инвестиције концентрисане у једној одређеној класи имовине, ризикујете цео портфељ ако тај тржишни сектор доживи пад. Ако вашим улагањима недостаје разноликост, убацивање неке нове крви у ваше фондове требало би да буде на вашој листи обавеза.
На пример, некретнине могу бити добра заштита од колебања на тржишту. Ако још не инвестирате у некретнине, можда би био одличан тренутак да размислите о додавању имовине за изнајмљивање вашем портфељу. Као алтернатива, улагање у инвестицијско поверење у некретнине (РЕИТ) или улажење у цровдфундинг непокретности могло би вам омогућити да искористите предности власништва над некретнинама, а да не морате заиста да купите некретнину.
3. Постаните редован ребаланс
Периодично избалансирање вашег портфеља помаже да се осигура да одржавате исправну алокацију имовине у складу са својим инвестицијским циљевима. Проблем је у томе што све често инвеститори не успевају да преузму практичну улогу у управљању својим инвестицијама, преферирајући сет-то-анд-Форгот-ит приступ.
У просеку је више од 75% радне снаге уписано у планове послодаваца спонзорисаних 401 (к), али мање од четвртине запослених икад уложи напоре да ребалансира свој портфељ.
4. Повећајте своју пореску ефикасност
Заједно са накнадама за управљање, порези могу представљати још један одвод ваших инвестиција. Обично то не треба да бринете са квалификованим пензионим планом, као што је план послодаваца или појединачни пензиони рачун (ИРА). На пример, 401 (к) или традиционалним ИРА-ом, ваша уштеда расте с одлагањем пореза, а повлачења након 59, 5 година опорезују се по вашој редовној стопи пореза на доходак.
Са друге стране, са опорезивим рачуном за улагања, морате имати на уму да активирате порез на капитални добитак. Овај порез се примјењује када продате инвестицију за више него што кошта када сте је купили. Један од начина да се овај порез сведе на минимум јесте одабир инвестиција које су ефикасне за порез, као што су ЕТФ-ови или индексни фондови. Ове врсте фондова имају мањи промет у поређењу са фондовима са активним управљањем, који смањују учесталост опорезивих догађаја.
Доња граница
Ова решења могу бити корисна ако сте спремни да притиснете тастер за ресетовање ваше инвестиционе стратегије за Нову годину. Ипак, најтежи део одлучивања им се држи. Да бисте били сигурни да ћете остати на путу, размислите како се уклапају у ваш већи финансијски план.
